Kota York ketika ini ialah yang paling modern untuk melakukan 'IRA otomatis' untuk mendaftarkan pekerja tanpa pemikiran pensiun semata-mata berbasis pekerjaan thumbnail

Jose Luis Pelaez Inc | DigitalVision | Foto Getty

Kota York ketika ini telah bergabung dengan catatan yurisdiksi singkat namun meningkat yang bertujuan untuk mengungkap pekerja ke dalam pemikiran pensiun.

Walikota Invoice de Blasio menandatangani faktur ke dalam peraturan minggu ini yang akan mensyaratkan kebanyakan majikan sekarang tidak memberikan kawasan kerja berpikir untuk secara otomatis mendaftarkan pekerja mereka dalam dongeng pensiun orang tertentu melalui acara yang dikelola oleh kota. Ad interim ini akan membeli beberapa tahun untuk inisiatif untuk bermetamorfosis operasional, kota ini bergabung dengan beberapa negara bagian yang telah membeli meluncurkan pengaturan IRA otomatis atau memutuskan untuk melakukannya.

Selain itu, berkas pengadilan banding federal di California minggu lalu menolak kerugian dari acara IRA otomatis kereta itu, CalSavers. Putusan yang sebenarnya mengatakan bahwa cetak biru ini tidak melanggar prinsip federal yang mengatur kawasan agenda pensiun pekerjaan.

“Kalau waktu luang, ini terus berlaku menyatakan insentif dan momentum untuk terus maju dan menjalankan program-program ini, “kata Angela Antonelli, direktur eksekutif Center for Retirement Initiatives Georgetown College.

Ekstra dari Keuangan Partikelir:
Apakah pengangguran sebesar $ 300 menahan pekerjaan? Ya dan tidak
Warga Amerika menderita inflasi terbaik pasti dalam hampir satu dekade
Sebelum Anda menghapus dogecoin, ingatlah 3 hal ini

Semenjak 2012, sekarang tidak kurang dari 45 negara bagian memiliki baik yang diterapkan atau konsep perihal peraturan seharusnya membantu sekitar 57 juta orang tanpa izin masuk ke masa pensiun memikirkan pekerjaan mereka, sebagai tanggapan terhadap hati pensiunan.

Ad interim pengusaha kolosal lebih cenderung menghadirkan kemungkinan pensiun, beban administrasi dan beban dapat berdiri dalam bentuk pengejaran pemilik rumah pergantian udang ke atas. Dengan demikian, acara kereta api ini sebagian besar berhenti sementara meningkatkan akses terbuka ke kawasan kerja yang dipikirkan oleh kontingen pekerja itu.

Sekarang bukan satu-satunya gerakan yang terjadi untuk membumbui jajaran penabung pensiun. The Come by Act, yang disahkan pada tahun 2019, membuat lebih mudah bagi perusahaan udang untuk bersatu secara kolektif untuk menyajikan kepada para pekerjanya sebuah pemikiran 401 (cukup) melalui apa yang dikenal sebagai agenda pemberi kerja yang dikumpulkan. Landasannya ialah bahwa perusahaan dapat mengambil bagian dalam aspek administratif dan menanamkan pemikiran tabungan pensiun.

“Semakin banyak alternatif yang masuk bagi pekerja, semakin tinggi,” Antonelli mengakui. “Mungkin ada raksasa celah untuk dipertahankan. “

Staf tampaknya menginginkan bantuan total yang dapat mereka temukan. Ayo pesan , kestabilan fabel median untuk orang yang hampir pensiun – mereka yang berusia 55 sampai 64 – ialah $ 69.000, sebagai tanggapan atas Tepi Primer.

Bagian dari rintangan tersebut terungkap. Sedangkan Ini ialah bahwa mungkin Anda akan mempertimbangkan untuk membuat dongeng pensiun di luar pintu pekerjaan, orang-orang 15 kali lebih mungkin terikat untuk tahun-tahun emasnya kalau mereka dapat melakukannya melalui kawasan kerja yang dipikirkan, sebagai tanggapan terhadap AARP, lingkungan advokasi untuk warga Amerika yang lebih tua. Tambahkan pendaftaran terkomputerisasi, dan itu lebih baik: Total tingkat tabungan moderat ialah 56% meningkat (termasuk kontribusi pemberi kerja) di antara 401 (cukup) agenda dengan pendaftaran otomatis, Analisis tepi utama menawarkan.

Tiga negara bagian telah membeli paket auto-IRA dan berfungsi: Oregon, Illinois dan California. Meskipun ada beberapa keuntungan kecil Kerusuhan di antara program-program tersebut, pemikiran tren ialah bahwa pekerja secara otomatis terdaftar melalui pemotongan gaji (dimulai sekitar 3% atau 5%) kecuali mereka memilih keluar. Mungkin sekarang tidak ada jejak apa pun kepada pemberi kerja, dan akun tersebut dikelola oleh perusahaan investasi berbakat.

Lebih banyak negara bagian diperlukan untuk memulai uji coba selama 365 hari ini untuk programnya terdiri dari auto-IRA, termasuk Maryland, Connecticut dan Colorado, Antonelli mengakui. Selain itu, anggota parlemen Virginia menyerahkan faktur 365 hari ini yang mengesahkan pemikiran mirip itu.

Semakin banyak alternatif yang masuk bagi pekerja, semakin tinggi. Mungkin ada raksasa celah untuk dipertahankan.

Angela Antonelli

Direktur Eksekutif Sentra Pensiun Georgetown College Inisiatif

Beberapa negara bagian yang berbeda – termasuk Massachusetts, Current York, Vermont, dan Washington – memiliki acara yang beroperasi di satu perangkat lagi, dengan partisipasi sukarela.

Secara keseluruhan, pekerja dalam acara pelarian kereta api ini telah mengumpulkan lebih dari $ 220 juta dalam bentuk properti pensiun, yang sebagian besar berada di tiga negara bagian dengan pengaturan dan pengoperasian IRA otomatis, Antonelli mengakui.

Mari kita pesan, OregonSaves, yang bermetamorfosis fundamental yang berasal pada tahun 2017, memiliki hampir $ 100 juta di lebih dari 100.000 akun pekerja. Taraf penyisihan sekitar 33%.

Untuk pekerja yang berhenti di salah satu akun yang didaftarkan secara otomatis, cara mereka beroperasi dan cara mereka bervariasi dari 401 paket (cukup), yang sudah ditawarkan oleh banyak perusahaan.

Sebagai permulaan, uang yang dipotong dari gaji Anda – dengan asumsi Anda berkembang sekarang bukan memilih keluar – masuk ke Roth IRA yang dikelola oleh perusahaan investasi, sekarang bukan eksekutif kereta Anda. Kontribusi ke akun Roth sekarang tidak dapat mengurangi pajak karena mereka memiliki paket 401 (cukup). (IRA punah, yang kontribusinya akan dipotong pajak, mungkin juga hanya dapat diakses sebagai satu kemungkinan lagi, dengan memperhitungkan acara kereta secara spesifik).

Ad interim itu, Roth IRA – sekarang tidak mirip, dalam tren, 401 (cukup) agenda – juga menjangkau tanpa penalti kalau Anda menarik kontribusi Anda sebelum usia 59½.

Adalah kalau seorang pekerja ingin membeli kembali iuran sebelum pensiun, tidak ada hal semacam ini sebagai denda karena mereka telah membayar pajak atas iuran tersebut. (Untuk pendapatan, di sisi lain, mungkin ada pajak dan / atau denda terus menerus.) Dengan kata lain, dongeng mungkin juga bermetamorfosis dana darurat lebih tanpa persoalan daripada sepenuhnya untuk pensiun.

Selain itu, akun Roth ini paling acapkali mungkin sekarang tidak dapat dijangkau dengan insentif dari pemberi kerja yang sesuai dengan kontribusi pekerjaan, karena 401 (cukup) agenda umumnya dilakukan.

Batas kontribusi Roth IRA tahunan juga lebih rendah. Kemungkinan besar Anda akan menawarkan sumbangan sebesar $ 6.000 pada tahun 2021, meskipun peningkatan penghasilan ialah miniatur dalam hal apa yang dapat mereka berikan, kalau memang ada. Selain itu, setiap individu yang berusia 50 tahun atau lebih diperbolehkan untuk menerima kontribusi tambahan $ 1.000.

Untuk paket 401 (cukup), batasan kontribusi ialah $ 19.500 pada tahun 2021, dengan 50-dan -lebih dari kerumunan diperbolehkan tambahan $ 6.500.