Apakah reksa dana itu?  Apa yang perlu diketahui untuk investasi pengiriman thumbnail
  • Reksa dana ialah portofolio investasi yang mengumpulkan uang dari pedagang untuk mengangkat saham, obligasi, atau sekuritas lainnya.
  • Sebagian besar reksa dana dikelola secara profesional dengan tujuan untuk mengungguli pasar.
  • Meskipun mencapai dengan biaya, reksa dana dapat menambah nilai portofolio Anda dengan memberikan manajemen dan diversifikasi resmi.
  • Perpustakaan Surat keterangan Investasi Exchange Insider untuk cerita tambahan.

Reksa dana ialah gaya kendaraan beroda empat investasi yang mengumpulkan uang dari banyak pedagang untuk mengangkat saham, obligasi, atau sekuritas lainnya. Investor yang saling berkontribusi pada perusahaan dana menjadi pemilik bagian dari portofolio dana dan pendapatan yang dihasilkan atau kalah.

“Reksa dana ialah metodologi yang mudah dan mapan untuk menyajikan diversifikasi pedagang sehari-hari,” kata Michael Iachini, wakil presiden dan kepala manajer membandingkan Penasihat Pendanaan Charles Schwab. “Mereka didirikan dengan benar semenjak tahun 1920-an, dan mereka mendapat laporan resmi bekerja untuk pedagang.”

Ad interim reksa dana sudah ada semenjak lama, pedagang semakin banyak bermetamorfosis hip untuk keuntungan mereka. Pada tahun 2020, 45,7% rumah tangga AS memiliki reksa dana, dibandingkan dengan akurat 5,7% pada tahun 1980 menurut survei Funding Company Institute (ICI).

Itulah yang perlu diketahui perihal reksa dana, beserta cara kerjanya, apa yang harus diperhatikan, dan metode perihal bagaimana memperoleh keuntungan mulai berinvestasi di dalamnya.

Memuat Sesuatu sedang dimuat.

Bagaimana cara kerja reksa dana?

Biasanya, reksa dana secara aktif dikelola oleh fund manager yang mengontrol kapan harus mengangkat dan mempromosikan sekuritas secara berulang untuk memaksimalkan pengembalian dan memotong kembali kerugian. Apakah mungkin Anda menginginkan reksa dana, Anda memperoleh kepemilikan sebagian dari dana dan sumbernya, metodologi itu seluruh portofolio investasinya.

Ini berbeda dengan pengadaan untuk saham eksklusif, di mana Anda ingin kepemilikan parsial eksklusif dalam suatu organisasi dan mengelola setiap agresi berikutnya sendiri (kecuali kalau Anda memiliki manajer keuangan).

Nilai reksa dana ditentukan oleh perolehan nilai aset (NAV), yang mengambil semua sekuritas portofolio menjadi legenda. Ini jauh dicapai dengan membagi nilai total sumber dana (tunai dan sekuritas) dengan urutan saham beredar dana.

Karena portofolio reksa dana mengandung banyak sekuritas yang menggantikan pembentukan sepanjang hari, NAB dihitung pada tinggal di hari pasar. Berkat ini, reksa dana hanya bergantian segera setelah hari, setelah pasar tutup.

Biaya reksa dana

Anda ingin membantu mengingat bahwa reksa dana mencapai biaya terstruktur untuk manajemen yang kuat, yang memanfaatkan penghasilan total Anda. Reksa dana akan memperhatikan biaya menjadi dua kategori paling penting:

  • Biaya kerja dana tahunan: Total biaya kerja tahunan reksa dana termasuk biaya manajemen dan transaksi, yang dinyatakan secara kolektif karena rasio biaya reksa dana. Meskipun agak kecil, rasio pengeluaran dapat sangat berpengaruh pada pengembalian dana, terutama dari waktu ke waktu.
  • Biaya pemegang saham: Dana dapat dijangkau dengan biaya pemegang saham, yang mencakup komisi terkait pengadaan dan penjualan dana. Sebagian besar reksa dana mampu menerima biaya penjualan kotor yang disebut “beban”, yang totalnya ialah tarif tetap atau tarif, dan terjadi kapan pun Anda menginginkan atau mempromosikan dukungan saham Anda ke reksa dana tersebut.

Meskipun Anda berada di pasar untuk reksa dana, biayanya ialah sebenarnya ramuan terkenal untuk menyihir menjadi legenda. Tampaknya Anda mungkin per kesempatan menerima semua biaya terkait yang diuraikan dalam aspek dalam prospektus dana.

Peta kawasan membangun investasi uang dalam reksa dana

Tampaknya Anda akan melakukannya per peluang per peluang per peluang membangun uang di reksa dana dengan cara yang sangat berbeda:

  • Pembayaran dividen : Seperti dengan saham, reksa dana membagikan dividen kepada pedagangnya secara bersiklus. Mereka akan menyihir untuk mendapatkan pembayaran ini sebagai uang tunai atau menginvestasikannya kembali dalam legenda Anda.
  • Laba modal : Saat seorang investor menjual dana dengan pendapatan, itu dikenal sebagai pencapaian modal. Prestasi ini akan diserahkan kepada pemegang saham dana setiap tahun.
  • NAB: Kalau nilai reksa dana Anda sesuai memperbaiki, nilai untuk mengangkat sahamnya bahkan mampu menguat. Ini menguntungkan Anda setiap kali Anda berencana untuk menjual saham Anda karena Anda harus baik per kesempatan per kesempatan mempromosikan pada suatu pencapaian.

Apa saja profesional dan kontra dari reksa dana?

Sebelum Anda menambahkan reksa dana ke portofolio Anda, ada keuntungan dan kerugian yang mendukung Anda berencana menutup apakah mereka cocok dengan gaya investasi Anda dan target.

Ahli

  • Menawarkan kesederhanaan dan ketenangan pikiran dengan pengelola dana resmi.
  • Biasanya membutuhkan investasi minimum yang kecil untuk masuk.
  • Menawarkan diversifikasi ke portofolio Anda dengan beragam kelas aset dan industri yang disimpan dalam satu dana.
  • Kemampuan untuk berinvestasi dengan jumlah uang yang sebenarnya versus pengadaan saham saham dengan harga yang berfluktuasi.

Kontra

  • Keterampilan biaya manajemen yang dipimpin mungkin juga mahal.
  • Reksa dana tidak lagi diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sehingga terdapat risiko kehilangan uang.
  • Ada perjuangan dilusi menurunkan harga saham Anda saat reksa dana yang terkena dampak tumbuh terlalu besar.
  • Anda tidak lagi membangun Dapatkan bantuan untuk mengawasi pilihan fund manager, yang dapat memicu implikasi pajak mirip capital gain yang menambah penghasilan kena pajak Anda.
  • Semenjak reksa dana Bergantian setelah pasar tutup, mereka membangun tidak lagi memungkinkan untuk menerima dan menjual sepanjang hari dan mengambil keuntungan eksklusif dari tindakan pasar.

Bentuk reksa dana

Reksa dana sudah tidak homogen lagi. Mereka dikategorikan ke dalam banyak sekali bentuk, bersama dengan sekuritas kawasan mereka berinvestasi dan target investasi yang mereka keluarkan untuk dihentikan. Di sini tercantum tujuh bentuk yang paling penting:

1. Dana ekuitas

Reksa dana ekuitas berinvestasi sebagian besar dalam saham dan terkadang dikategorikan berdasarkan dimensi perusahaan dan kapitalisasi pasar . Dana ekuitas juga mampu juga diberi label sebagai dana tambahan, nilai, atau campuran. Meningkatkan dana membantu saham perusahaan dengan kemungkinan untuk mengungguli total pasar, sementara dana nilai dijejali dengan saham perusahaan yang dianggap undervalued. Dana campuran menggabungkan peningkatan dan nilai saham.

2. Dana obligasi

Dana obligasi mengumpulkan uang pedagang untuk pada dasarnya mengangkat obligasi, dari jangka pendek sampai jangka panjang durasi jatuh tempo. Beberapa dana termasuk banyak sekali sekuritas bersama dengan obligasi otoritas, obligasi perusahaan, dan sekuritas berbasis hipotek, sementara yang lain mungkin juga tingkat keingintahuan pada bagian tertentu dari pasar obligasi.

Reksa dana obligasi menawarkan diversifikasi yang cepat tanpa pengadaan obligasi yang beragam menurut aku. Poly dana juga membagikan dividen setiap bulan, yang berpotensi dapat Anda investasikan kembali dengan baik.

3. Reksa dana pasar tunai

Reksa dana pasar tunai ialah reksa dana pendapatan yang menginvestasikan sekuritas jangka waktu singkat dengan risiko peringkat kredit yang tidak sehat. Dana ini bertujuan untuk membangun likuiditas, mempertahankan pembentukan bagian nyata, dan mendistribusikan pendapatan tata cara yang diperoleh dari sekuritasnya kepada pedagangnya.

Reksa dana pasar tunai dikategorikan sebagai otoritas, teratas, atau bebas pajak, memperhitungkan sekuritas yang dimiliki di seluruh dana. Sekuritas yang terus-menerus diinvestasikan dalam dana pasar uang termasuk sekuritas Treasury AS jangka pendek, catatan agen federal, sertifikat deposito, kertas industri perusahaan, dan kewajiban agen kota.

4. Dana seimbang

Reksa dana seimbang berinvestasi di obligasi dan saham, sehingga Anda menerima yang terbaik dari keduanya dunia dengan pendapatan nyata dan investasi meningkat. Lebih lanjut dikenal sebagai dana alokasi aset, dana ini dalam banyak kasus mengikuti campuran aset tata cara mereka. Kalau ada perubahan yang dilakukan, dana tersebut secara robotik diseimbangkan kembali untuk menawarkan mereka dukungan ke alokasi yang sebenarnya.

5. Dana indeks

Reksa dana indeks ialah jenis reksa dana yang dirancang untuk mencerminkan kinerja indeks pasar tertentu , senang dengan S&P 500 atau Dow Jones Industrial Moderate. Karena dana indeks dibangun untuk memeriksa kinerja indeks tujuan, mereka ialah investasi yang dikelola secara pasif. Ini berarti mereka membutuhkan lebih sedikit perbandingan dan belanja dan penjualan dari fund manager, jadi ada lebih sedikit biaya dan biaya.

Perlu diingat bahwa sementara dana indeks mungkin saja juga dapat dibentuk sebagai reksa dana, itu juga adalah dana yang diperdagangkan (ETF). Dana indeks sangat dihargai oleh pedagang karena mereka ialah metodologi berisiko rendah, perbaikan rendah, biaya rendah untuk mengincar pengembalian nyata dari waktu ke waktu.

6. Dana Forte

Forte fund, atau dana sektor, waspadai sekuritas di dalam industri atau sektor pasar tertentu, yang setara dengan properti, keterampilan, atau perawatan kesehatan yang sebenarnya. Model area dana keterampilan termasuk reksa dana real properti, yang berinvestasi di REIT dan investasi terkait properti nyata lainnya. Karena bidang dana keterampilan berpusat pada sektor tertentu, asalkan baik perawatan dan keterampilan, mereka membangun tidak lagi terlihat beragam sehingga Anda harus menggabungkannya dengan banyak sekali jenis dana dan sumber.

7. Dana tanggal target

Dana tanggal target beroperasi dengan tanggal tujuan tertentu dalam pikiran. Dana ini secara robotik menyeimbangkan kembali campuran aset dalam portofolio mereka dari waktu ke waktu dan menjadi lebih menghindari risiko karena tanggal tujuan sudah dekat. Dana tanggal target sangat disukai untuk tabungan pensiun karena Anda berpotensi dapat melakukan tanggal pensiun Anda karena tujuannya, dan biarkan dana tersebut berubah untuk Anda.

Peta pengiriman investasi dalam reksa dana

Anda mungkin mendapatkannya sudah berinvestasi dalam reksa dana setiap kali Anda menerima legenda pensiun 401 (oke). Meskipun demikian, kalau ada baiknya harus mengirimkan investasi dalam reksa dana di luar akun yang disubsidi oleh pemberi kerja, Anda berpotensi dapat lebih memilih dan mempromosikannya melalui broker web dengan legenda broker.

Tampaknya Anda per kesempatan per kesempatan juga lebih memilih reksa dana eksklusif dari perusahaan yang menciptakan dana, senang Vanguard atau Constancy, terlepas dari kebenaran yang tak terbantahkan bahwa itu membatasi pilihan alternatif Anda untuk apa pun yang mereka berikan. Meskipun Anda kebetulan menginginkan panduan tambahan dengan investasi Anda, Anda berpotensi dapat menjadi legenda yang bekerja dengan penasihat atau broker keuangan.

Setiap reksa dana dan setiap legenda pialang mampu juga per peluang juga membutuhkan jumlah investasi minimum tertentu untuk menerima keuntungan. “Anda dalam banyak kasus membangun tidak lagi membutuhkan sedikit uang di reksa dana,” kata Iachini. “Nir lebih rendah dari dapatkan simpanan $ 100. Setelah Anda berpotensi juga dapat memilih dana, perhatikan kelas asetnya, rasio biaya , tujuan investasi, apakah itu pendapatan, peningkatan, atau sengaja berusaha konservatif, dan siapa yang mengelola dana. ”

Ini membantu untuk menanyakan diri Anda perihal pertanyaan untuk mendukung mempersempit pilihan alternatif Anda. Seberapa kuatnya dengan menyeimbangkan kembali alokasi aset Anda sampai mencapai manfaatnya? Untuk apa Anda menabung? Apa yang membuat Anda menghargai? Sebagai gambaran, setiap kali Anda menabung untuk masa pensiun, Anda absolut harus memperhatikan tujuan-tanggal dana. Atau mungkin ada baiknya untuk memperhatikan dana ESG yang diinvestasikan di perusahaan yang sadar secara sosial.

Pengambilan keuangan

Reksa dana sangat disukai di antara para pakar investasi karena kemudahan diversifikasi yang mereka temukan untuk portofolio investasi. Meskipun Anda sedang berencana untuk berinvestasi di reksa dana, konstruksi yang akurat absolut untuk membantu rekan dalam hal biaya, karena reksa dana yang dikelola secara aktif dapat memanfaatkan pendapatan Anda dengan rasio biaya dan komisi. Pedagang pemula mampu lebih baik memilih dana indeks daripada dana yang dikelola secara aktif untuk menerima penghasilan tanpa perusahaan besar.